Anschlussfinanzierung in Neuwied: Was Ihr Haus heute der Bank wert ist

Eine Anschlussfinanzierung in Neuwied folgt denselben Regeln wie überall: Sie verlängern bei Ihrer Bank, wechseln zu einer anderen oder sichern sich vorab ein Forward-Darlehen. Anders ist der Markt, nach dem die Bank Ihre Immobilie heute bewertet. In Neuwied sind die Preise seit 2018 kräftig gestiegen, bei Häusern geht es seit 2024 aber wieder abwärts.

Im Teilmarkt Heddesdorf und Innenstadt lagen Eigentumswohnungen nach dem Marktbericht der Sparkasse Neuwied 2018 bei rund 1.490 Euro je Quadratmeter und liegen aktuell bei rund 2.340 Euro. Häuser stiegen von rund 1.230 Euro auf rund 1.970 Euro im Jahr 2024 und liegen heute bei rund 1.840 Euro je Quadratmeter. In den letzten zwölf Monaten haben Häuser dort 3,2 Prozent verloren, Wohnungen 1,7 Prozent gewonnen.

Für die Anschlussfinanzierung zählt deshalb der Beleihungsauslauf, das Verhältnis von Restschuld zum Beleihungswert. Die Grundlagen zu Prolongation, Fristen und Kündigungsrecht stehen auf der Seite Anschlussfinanzierung. Hier geht es um das, was in Neuwied dazukommt. Planen Sie keinen Anschluss, sondern einen Kauf, steht alles dazu auf der Seite Baufinanzierung in Neuwied.

Wer in Neuwied vor 2021 gekauft hat, liegt heute deutlich über seinem Kaufniveau. Eine Wohnung aus 2018 liegt im Teilmarkt Heddesdorf und Innenstadt rund 57 Prozent über dem damaligen Preisniveau, ein Haus rund 50 Prozent. Eine Zinsbindung von zehn Jahren aus 2018 endet 2028, und bis dahin haben Wertzuwachs und Tilgung den Beleihungsauslauf stark verbessert.

Anders sieht es für Käufe um 2022 und 2024 aus. Wohnungen aus 2022 liegen rund 5 Prozent unter dem damaligen Niveau, Häuser aus 2024 rund 7 Prozent. Eine Zinsbindung von fünf Jahren aus 2022 endet 2027. Bis dahin gleicht die Tilgung einen Teil des Rückgangs aus, bei niedriger Anfangstilgung aber nicht immer den ganzen.

Wie die Bank aus dem Marktwert den Beleihungswert ableitet, erklärt der Ratgeber Beleihungsauslauf.

Die Neuwieder Stadtteile liegen bei Wohnungen eng beieinander, bei Häusern weiter auseinander. Eine Wohnung zwischen 40 und 80 Quadratmetern kostet nach dem Marktbericht der Sparkasse Neuwied im Schnitt zwischen 2.270 Euro je Quadratmeter in Oberbieber und 2.370 Euro in Irlich, Feldkirchen sowie in Heimbach-Weis und Umgebung. Ein Einfamilienhaus kostet in Heddesdorf und der Innenstadt im Schnitt 266.000 Euro, in Niederbieber und Umgebung 312.000 Euro.

Für Ihre Anschlussfinanzierung ist der Teilmarkt der Ausgangspunkt der Bewertung. Die Bank sieht sich danach Ihr konkretes Objekt an: Baujahr, Zustand, Wohnlage und Energiestandard. Ein modernisiertes Haus in Engers kann deshalb über dem Schnitt seines Teilmarkts liegen, ein unsaniertes darunter.

Der Rhein spielt bei der Neubewertung eine Rolle, weil die Lage in den Wert eingeht und die Bank für das beliehene Gebäude in aller Regel eine Wohngebäudeversicherung verlangt. Liegt Ihr Haus in Neuwied in Rheinnähe, schaut eine neue Bank beim Wechsel genauer auf Lage und Versicherungsschutz als bei einem Objekt ohne Hochwassernähe.

Die Hochwassergefahrenkarten des Landes Rheinland-Pfalz zeigen für ein häufiges, ein hundertjährliches und ein extremes Hochwasser, wie weit das Wasser reicht und wie tief es steht. Prüfen Sie vor dem Bankwechsel, ob Ihre Wohngebäudeversicherung Elementarschäden einschließt, und legen Sie den Nachweis zu den Unterlagen. Das erspart eine Rückfrage, die den Wechsel sonst verzögert.

Bei einer vermieteten Wohnung in Neuwied setzt die Bank die heutige Kaltmiete an, zieht Kosten für Verwaltung, Instandhaltung und Mietausfall ab und stellt den Rest der neuen Rate gegenüber. Die Mieten sind in Neuwied seit 2018 ohne Unterbrechung gestiegen, auch als die Kaufpreise nach 2022 nachgaben.

Im Teilmarkt Heddesdorf und Innenstadt lag die durchschnittliche Kaltmiete nach dem Marktbericht der Sparkasse Neuwied 2018 bei rund 5,75 Euro je Quadratmeter, 2022 bei rund 7,05 Euro und liegt aktuell bei 8,20 Euro. Die Mietrendite beträgt 4,2 Prozent im Jahr. Ist Ihre Miete seit dem Kauf mitgewachsen, trägt das Objekt die Anschlussfinanzierung besser als damals den Kauf. Legen Sie deshalb den aktuellen Mietvertrag oder die letzte Mieterhöhung vor. Worauf Banken bei vermieteten Objekten achten, beschreibt der Ratgeber Umschuldung bei vermieteten Immobilien. Wer in Neuwied ein weiteres Mehrfamilienhaus kaufen will, findet die Rechnung der Bank unter Mehrfamilienhaus in Neuwied finanzieren.

Gezahlt wird die Anschlussfinanzierung erst zum Ende Ihrer Zinsbindung, abschließen können Sie sie deutlich früher. Ein Forward-Darlehen sichert Ihnen die Kondition je nach Bank bis zu 60 Monate im Voraus. Ihre bisherige Bank muss sich nach § 493 Absatz 1 BGB spätestens drei Monate vor Ablauf melden.

Für einen Bankwechsel in Neuwied reichen drei Monate selten. Die neue Bank bewertet Ihre Immobilie, prüft Ihre Unterlagen und stimmt die Abtretung der Grundschuld mit der alten Bank ab. Wer um 2022 oder 2024 gekauft hat, klärt früh, ob der heutige Wert für den gewünschten Beleihungsauslauf reicht.

FinanzPlusImmo sitzt in der Dierdorfer Straße 411 in Neuwied. Am Anfang steht die Frage, was Ihre Immobilie heute der Bank wert ist, erst danach die Wahl zwischen Prolongation, Wechsel und Forward-Darlehen.