Bankenvergleich: Hausbank oder Finanzierungsvermittler
Ein Bankenvergleich stellt die Angebote mehrerer Banken für dieselbe Finanzierung gegenüber. Die Hausbank zeigt dir nur ihr eigenes Angebot, ein Finanzierungsvermittler wie FinanzPlusImmo prüft viele Banken parallel. Diese Seite erklärt dir den Unterschied, die Kosten und die Fälle, in denen deine Hausbank tatsächlich die bessere Wahl ist.
Was ist ein Bankenvergleich?
Ein Bankenvergleich bedeutet, dass für ein und dasselbe Finanzierungsvorhaben die Angebote mehrerer Banken nebeneinandergelegt und bewertet werden. Verglichen werden dabei nicht nur der Sollzins, sondern auch Zinsbindung, Anfangstilgung, Sondertilgungsrechte, Bereitstellungszinsen und die Frage, ob die Bank das Objekt überhaupt finanziert.
FinanzPlusImmo reicht deine Unterlagen dafür einmal ein und spielt sie anschließend gegen die Richtlinien der angebundenen Banken. Der Käufer muss also nicht bei jeder Bank einzeln vorsprechen, sondern bekommt eine sortierte Übersicht.
Wichtig ist dabei der Unterschied zwischen Zins und Gesamtkosten: Ein Angebot mit niedrigem Zins, aber ohne Sondertilgung und mit kurzer Zinsbindung kann für den Käufer am Ende teurer sein als ein leicht höher verzinstes Darlehen mit flexiblen Bedingungen. Deshalb bewertet FinanzPlusImmo immer das Gesamtpaket und nicht nur eine einzelne Zahl.
Hausbank oder Vermittler – wo ist der Unterschied?
Der Unterschied zwischen Hausbank und Finanzierungsvermittler liegt in der Auswahl: Die Hausbank vergibt ausschließlich eigene Darlehen, ein Vermittler wählt aus den Angeboten vieler Banken aus. Beide Wege führen zu einer Finanzierung, aber sie unterscheiden sich in Aufwand, Auswahl und Erfolgswahrscheinlichkeit.
Bei der Hausbank spricht der Käufer mit einem Berater, der genau ein Regelwerk kennt und anwenden muss. Passt das Vorhaben in dieses Regelwerk, geht es schnell. Passt es nicht, endet das Gespräch mit einer Absage – ohne Alternative.
Ein Finanzierungsvermittler dagegen kennt die Richtlinien vieler Häuser und steuert die Anfrage gezielt dorthin, wo sie zum Profil passt. Die folgende Tabelle stellt beide Wege gegenüber.
| Hausbank | Finanzierungsvermittler | |
|---|---|---|
| Anzahl der Angebote | Ein Angebot der eigenen Bank | Angebote aus einem Pool vieler Banken |
| Auswahl der Bank | Vorgegeben, es bleibt die eigene Bank | Passend zu Objekt, Bonität und Beleihungsauslauf ausgewählt |
| Aufwand für dich | Pro Bank ein eigener Termin und ein eigener Unterlagensatz | Unterlagen einmal einreichen, der Vermittler verteilt sie |
| Kosten für dich | Keine gesonderten Kosten | Keine gesonderten Kosten, Vergütung kommt von der Bank |
| Chance bei schwierigen Fällen | Gering, weil nur ein Regelwerk gilt | Höher, weil eine andere Bank das Vorhaben anders bewerten kann |
| Ansprechpartner | Der Berater der Bank | Ein Ansprechpartner für alle angefragten Banken |
Was kostet ein Finanzierungsvermittler?
Ein Finanzierungsvermittler kostet dich als Käufer bei FinanzPlusImmo nichts: Die Erstberatung ist kostenlos, und im Erfolgsfall wird FinanzPlusImmo von der finanzierenden Bank vergütet. Ein gesondertes Honorar stellen wir dir nicht in Rechnung.
Diese Provision ist in den Konditionen der Bank bereits enthalten. Der Käufer zahlt also nicht zusätzlich zum Bankangebot, sondern erhält die Kondition, die die Bank über diesen Vertriebsweg stellt. Deshalb entsteht durch den Vergleich kein eigener Kostenblock in deiner Finanzierung.
Bevor du unterschreibst, siehst du die vollständigen Vertragsbedingungen der Bank inklusive effektivem Jahreszins. Kommt keine Finanzierung zustande, entstehen dir keine Kosten. FinanzPlusImmo bespricht das Thema Vergütung im Erstgespräch offen, damit du weißt, wer in dieser Konstellation wen bezahlt.
Wann ist die Hausbank die bessere Wahl?
Die Hausbank ist dann die bessere Wahl, wenn sie ein Angebot vorlegt, das im Vergleich standhält. FinanzPlusImmo sagt dir das auch, wenn es so ist – ein Vergleich, der immer zum selben Ergebnis kommt, wäre kein Vergleich.
Es gibt drei Situationen, in denen der Käufer bei seiner eigenen Bank gut aufgehoben ist:
- Die Hausbank macht ein sehr gutes Angebot, das Zins, Zinsbindung und Sondertilgung insgesamt abdeckt.
- Es besteht eine lange Geschäftsbeziehung mit Sonderkonditionen, die eine fremde Bank nicht bietet.
- Fördermittel laufen über die eigene Bank, weil sie die Anträge stellt und durchleitet.
Auch in diesen Fällen lohnt sich ein Blick von außen: Erst der Vergleich zeigt, ob das Angebot der Hausbank wirklich gut ist oder nur vertraut wirkt.
Warum machen mehrere Banken den Unterschied?
Mehrere Banken machen den Unterschied, weil jede Bank dasselbe Vorhaben anders bewertet. Regionale Sparkassen und Volksbanken finanzieren häufig nur innerhalb ihres Geschäftsgebiets, andere Häuser sind bundesweit aktiv oder auf bestimmte Objektarten spezialisiert.
Jede Bank prüft Objekt, Bonität und Beleihungsauslauf, also das Verhältnis von Darlehenssumme zum Immobilienwert, nach eigenen Richtlinien. Eine Absage bei einer Bank bedeutet deshalb keine Absage am Markt, sondern nur, dass dieses eine Regelwerk nicht gepasst hat.
Ein Fachhinweis dazu: Eine Anfrage nach Kreditkonditionen wird bei der Schufa als Konditionsanfrage geführt und wirkt sich nicht auf deinen Score aus – anders als eine Kreditanfrage. Der Käufer kann also mehrere Banken prüfen lassen, ohne seine Bonität zu verschlechtern.
Wie eine Finanzierung danach konkret abläuft, liest du auf unserer Seite zur Baufinanzierung.
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